家電や家具の費用を住宅ローンに組み込むことはできる?

自己資金は必要不可欠

新築で家を建てる際に、家電・家具も一新するとなるとかなりの費用が必要となるため、住宅ローンに組み込みたいと考えている方も多いのではないでしょうか。

家電・家具の費用を住宅ローンに組み込むことができれば、月々の返済でまかなっていくことができますが、基本的に住宅ローンには家電・家具費用を組み込むことはできません。

住宅ローンとは、本来家を建てるために必要な費用を支払うことを条件に、融資を受けられる制度です。住宅ローンの融資金額も、建築予算書や外構見積書から決められるため、家を建てることに直接関わりのない家電・家具の費用は、住宅ローンの対象外となります。

住宅に組み込み型の家電・家具の場合は? 住宅ローンの対象に

一般的な家電・家具は住宅ローンの対象外となりますが、住宅に直接取り付ける組み込み型の家電・家具の場合は住宅の一部として見なされ、住宅ローンの対象となる場合があります

住宅ローンの金額は、施工会社が住宅を建てるために必要なものを計算して、見積もりを出し、その金額をもとに決定されます。この際に組み込み型の家電・家具が住宅の一部と見なされるよう家づくりを行えば、意図的に組み込むこと自体は可能です。

ただし、組み込み型の家電・家具の場合は、施工会社を通して購入するケースが一般的なため、家電・家具量販店から直接購入するよりも割高になる可能性があります。

また修理が必要な場合にも、通常の家電・家具店に問い合わせるのではなく、施工会社指定の修理会社などへの問い合わせが必要となるため手間がかかります。

組み込み型で家電・家具を揃えるよりも、個人で家電・家具を購入した方が費用を安く抑えられるケースもあるので、無理に組み込み式を検討する必要はないでしょう。

家電・家具の費用をローンに組み込む

その際の注意点

家電・家具の費用を住宅ローンの対象とするためには、家づくりにおいて組み込み型の家電・家具を採用することが条件となりますが、家電・家具の費用をローンに組み込む際にはいくつかの注意点があります。

  • # 01

    金融機関側から指摘が入ればローン契約が受理されないケースもある

    住宅ローンを申し込んだあとは、金融機関の審査を受けたのち、契約へ進みます。多額の融資をするための契約なので、審査は慎重かつ精密に行われ、契約内容にも厳しいチェックが入ります。

    審査の中で不透明なものや説明できないものがある場合には、金融機関から指摘が入ることがあり、解決されない限りローン契約は成立しません。

    契約内容に家電・家具の費用が不当に組み込まれている状態で、金融機関から指摘を受けた場合は、内容を見直す必要があります。利用者の信頼性に疑問を持たれると、ローンの利用自体もできなくなり可能性があるので注意しましょう。

  • # 02

    返済計画をもとに借入総額を決めること

    住宅ローンに家電・家具の費用を組み込みたいからと、住宅組み込み型の家電・家具を多く取り入れてしまうと、その分住宅ローンの総額が増えてしまいます。借入総額が大きくなるにつれ、月々の返済金額も増え、支払い方法によってはローンの返済期間が長くなることも考えられます。

    今後の返済計画をしっかりと立ててから、借入総額の限度を決めたうえで、組み込み型の家電・家具を取り入れるかどうかを検討するようにしましょう。

  • # 03

    金利高騰の影響を受けることがある

    家電・家具の費用を住宅ローンに組み込み、返済期間が長引いてしまうと、金利の影響によって、総合的な支払金額に差が生じてくる場合があります。

    一定期間ごとに金利が見直され、金利が変動する金利変動型を選んでいる方は、返済期間が長くなればなるほど、ローン残高が多ければ多いほど金利変動の影響を受けやすくなります。

    金利が変わると計画自体が崩れてしまう可能性もあるので、余裕を持って返済ができるよう資金計画を立てるようにしましょう。

家電・家具はできるだけ自己資金で購入できるよう計画を!

組み込み型の家電・家具を採用することで、その費用を住宅ローンへと組み込めるケースもありますが、住宅ローンは今後長い年月をかけて支払っていくものなので、住宅ローンの負担が増える分だけ今後の生活における負担も増えることになります。

無理に住宅ローンに組み込もうとせず、家電・家具の購入にも優先順位を立てて、自己資金での購入も含めてしっかりと検討してみてください。

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